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  根据央行下发的《中国人民银行关于强化银行卡磁条交易安全管理的通知》:自2017年8月1日起,各商业银行应根据终端标识和商户类型对非标准银行卡受理终端发起的磁条交易强化风险管理。

对于单笔交易金额超过2万元的资金类交易,应通过语音、短信、数据(如手机银行、即时通讯)等至少一种通信渠道进行附加交易验证。对于消费领域查询类交易,应从发卡端直接关闭。对于单日频次过高的异常交易,应采取拒绝交易授权等措施。

为强化银行卡受理终端的规范使用,加强银行卡磁条交易风险管理,有效提升支付安全防护水平,切实保障人民群众财产安全和合法权益,现就有关事项通知如下:

一、强化非标准银行卡受理终端的规范管理

(一)准确标识非标准银行卡受理终端。一是各商业银行、从事银行卡收单业务的非银行支付机构(以下简称支付机构)应通过交易报文准确标识不支持芯片受理的非标准银行卡受理终端(包括但不限于Ⅰ型电话POS),于2017年7月底前完成相关系统改造。二是银行卡清算机构应严格落实《中国人民银行关于强化银行卡受理终端安全管理的通知》(银发〔2017〕21号),通过比对终端注册数据与交易报文数据,校验终端标识的准确性,确保标识信息真实有效。

(二)加强非标准银行卡受理终端的风险管理。自2017年8月1日起,各商业银行应根据终端标识和商户类型对非标准银行卡受理终端发起的磁条交易强化风险管理。对于单笔交易金额超过2万元的资金类交易,应通过语音、短信、数据(如手机银行、即时通讯)等至少一种通信渠道进行附加交易验证。对于消费领域查询类交易,应从发卡端直接关闭。对于单日频次过高的异常交易,应采取拒绝交易授权等措施。

(三)加快非标准银行卡受理终端升级。各商业银行、支付机构应于2017年12月底前完成消费领域非标准银行卡受理终端的替代或芯片受理改造,做好告知解释、舆论引导、应急处置等,稳步有序地推进相关工作。

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